Informationen zur Haftpflichtversicherung

von Topfinanzpartner.de

Eine private Haftpflichtversicherung ist die wahrscheinlich wichtigste Versicherung für jeden Haushalt. Doch obwohl deutsche Haushalte jedes Jahr durchschnittlich fast 3.000,- Euro für Versicherungen ausgeben, haben nur etwa 70% eine Absicherung gegen Haftungspflicht. Dabei sind Haftpflichtversicherungen nicht nur äußerst wichtig, sondern auch verhältnismäßig günstig zu haben. Die Haftpflichtversicherung ist eine Schadenversicherung.

Eine private Haftpflichtversicherung leistet immer dann, wenn Dritte Haftungsansprüche gegen Sie geltend machen. Dies geschieht immer dann, wenn Sie Schäden schuldhaft verursacht haben. Welcher Art die Schäden sind, ob es sich also um Personenschäden, Sachschäden oder Vermögensschäden handelt, spielt hier nur eine untergeordnete Rolle – so lange Sie den Schaden nicht mutwillig herbeiführen, übernimmt die Haftpflichtversicherung die Schadensregulierung. Für einen umfassenden Versicherungsschutz ist eine Haftpflichtversicherung unumgänglich. Das Risiko, einen Schaden zu verursachen und dafür aufkommen zu müssen, trägt jeder einzelne und es gibt sehr viele Schäden, die einen, versucht man sie aus eigene Tasche zu bezahlen, finanziell ruinieren können.

Wenn Sie beispielsweise einen Unfall verursachen und jemand dabei zu Schaden kommt, kann es leicht sein, dass Sie eine lebenslange Rente an den Geschädigten zahlen müssen. Genau genommen müssen Sie den Unfall nicht einmal verursachen, Sie müssen nur verantwortlich sein. Wenn also im Winter jemand auf dem Gehsteig vor Ihrem Haus ausrutscht und sich verletzt, sind Sie zur Zahlung eines Schmerzensgeldes verpflichtet, und das kann ohne Haftpflichtversicherung ganz schön teuer werden.

Prinzipiell kann eine private Haftpflichtversicherung Sie gegen Haftungsansprüche Dritter in folgenden Fällen absichern:

• Sach- und Personenschäden sind bis zu einem bestimmten Gesamtbetrag, der so genannten Deckungssumme, versichert. Es empfiehlt sich, als Grundlage der Kalkulation immer eine Deckungssumme von mindestens 3 Millionen Euro anzunehmen, um im Zweifelsfall auch schwere Personenschäden tragen zu können.
• Auch für Vermögensschäden kann man (bei den meisten Versicherern) eine Deckungssumme vereinbaren, die optimale Höhe richtet sich allerdings sehr nach den persönlichen Lebensumständen.
• Unter Vermögensschäden versteht man hauptsächlich Schäden, bei denen entweder Zahlungsmittel materiell vernichtet (also beispielsweise verbrannt) werden oder Verdienstausfälle eintreten.
• Man unterscheidet zwischen „echten“ und „unechten“ Vermögensschäden: ein „echter“ Vermögensschaden liegt dann vor, wenn keine Sach- oder Personenschäden zu seiner Entstehung geführt haben, wenn also der Versicherungsnehmer den Geschädigten beispielsweise unmittelbar an der Ausübung seiner Arbeit hindert. Ist der Geschädigte aber als Folge eines zuvor vom Versicherten verursachten Unfalls nicht im Stande zu arbeiten, so handelt es sich um einen „unechten“ Vermögensschaden.
• Weitere Deckungssummen kann man (je nach Anbieter) auch für Schlüsselschäden, Allmählichkeitsschäden, Bauherrenrisiko, Mietsachschäden, Schäden durch Haustiere und vieles mehr vereinbaren.

Darüber hinaus können Sie in einer Haftpflichtversicherung noch weitere Komponenten einschließen, also den Versicherungsschutz

• auf Ihre Kinder unter 14 Jahren oder Ihre ganze Familie ausdehnen
• auf einen Geltungsbereich wie beispielsweise „europaweit“ oder „weltweit“ erweitern
• um die Deckung von Haftungsansprüchen, die aus oder während der Ausübung Ihres Berufes entstehen, erweitern (so genannte „Diensthaftpflicht“)
• auch in Anspruch nehmen, wenn Sie der Geschädigte sind, Ihre Haftpflichtansprüche gegen einen Dritten aber nicht durchsetzbar sind (Ausfalldeckung)

Welche Tarifkombination und welche Leistungsein- und -ausschlüsse sich konkret für Sie empfehlen, lässt sich am besten in einem persönlichen Beratungsgespräch klären. Was aber auf jeden Fall fest steht ist dies: wenn Sie noch keine Haftpflichtversicherung haben, sollten Sie schnellstmöglich eine solche abschließen – ein kleines Unglück ist schnell passiert und kann fatale Folgen haben.